【資産運用】投資信託を買うなら「毎月積立」「一括購入」どちらがお得か

これからインデックスファンドに投資を始めようと思うんだけど、結局のところ「毎月一定額積み立て」と「一括購入」どちらがいいの？

このような方のための記事です。

結論は、

となります。

本記事では、

について解説していきたいと思います。

Contents

なぜ一括購入の方が期待値が高くなるのか

なぜ一括購入の方が期待値が高くなるかというと、それは複利の効果を最大限発揮できるからです。

例えば、６００万円を毎月５万円×１０年間で積み立てることを想定します。

その場合、最初の５万円には１０年間分の複利が働きますが、その次の月の５万円には９年１１カ月、その次の月は９年１０カ月、・・・と、次第に効果が減っていきます。

つまり、最初の月に一括購入した方が、複利の効果が大きくなり期待値が高くなるというわけです。

なぜ、毎月一定額積み立ての方がリスク分散が可能なのか、ケース毎に見ていくことにします。

この場合、一番低い金額の時に購入できる一括購入の方が得になります。

この場合、暴落の度合いによるので、どちらが得かは一概に言えません。

暴落の度合いが大きければ、下落した時にたくさん購入できる毎月一定額積み立ての方が得になります。

先ほどのケース②の逆パターンです。

上昇した分の購入数量が減少するため、毎月一定額積み立ての方が損になります。

最終的に値下がりした場合はどうなるの？

この場合は、

となります。

結局何が言いたいかというと、毎月一定額積み立ては一括購入と比べて暴落や最終的に値下がりすることを想定した「守りの投資」となります。

投資のリスクを極力減らしたいという方に向いている手法かもしれませんね。

今後、相場がどうなるかは誰にもわからないので、リスクを取れる方は「一括購入」、リスクを減らしたい方は「毎月一定額積み立て」といった具合に使い分けるようにしましょう。